在由中国科学技术大学
、、、合肥滨湖科学城管委会指导，，，，中国科学技术大学国际金融研究院（中国科大国金院）、、、尊龙时凯共同主办，
，，，合肥市包河区人民政府支持的“科技自强
、
、数据融通、、、场景创新——前沿金融科技研讨会”上，
，浦发银行总行信息科技部技术研究院院长顾蔚女士带来《全景银行的场景服务创新》的分享。。以下为现场演讲摘录：

浦发银行于2017年完成全行新一代信息系统的建设，，，，基于未来的发展趋势，
，，
，在2018年提出了数字生态银行，，把银行的数字化建设推向新的高度
，，，并且拓展生态化方向。。。2020年
，
，，我们发布了开放银行2.0——“全景银行”战略目标，，作为未来数字化发展的方向。。
。

外部数字经济环境的变化，，，给我们带来了驱动，，一是产业数字化和平台化趋势势不可当。。二是从银行客户结构和需求来说
，，，，我们必须要走出这一步，，金融服务下沉是国家和监管部门对银行提出来的要求
，，，需要我们从服务和内涵上做出升级
。。。。三是监管体系逐步完善，，从监管层面，，我们也感受到开放银行、、、开放金融的推动力。。。
。四是大数据
、、云、
、
、、人工智能、、物联网这些新技术
，，，
，也让银行有新手段和新模式，，去更好地服务客户。。就像郭总前面致辞时候讲到的，，，数字技术的广泛应用
，，，，推动了银行加速数字化进程，，
，在这个过程中，，，，银行数字化后，，就要把我们的金融服务像“血脉”一样融入实体经济机体中，
，，渗透到每一个细胞，，，甚至是那些微细胞
。
。

“全景银行”的建设目标，，，要求我们跳出银行视角，，站在客户角度去看银行的服务
、、、、银行的系统架构和银行的能力应该是什么样。。

首先
，，，全景银行应该是面向全客户的，，包括C端、
、、、B端和G端。
。
。
。人们在餐饮
、、、母婴、、、
、亲子、、、、文化、、、
、旅游、、
、医疗、
、、、教育……等场景中，，我们通过开放银行的模式，，把银行的金融服务能力，，，和生态合作伙伴能力组装起来，，，提供给客户。。

客户的服务是全旅程
、、
、
、全生命周期的，，所以我们的金融服务未来也是要贯穿到用户的全生命周期
，，来提供完整的场景、、
、
、价值链。。。
。举个例子，，就像汽车生活，，包括客户在购置汽车
、
、、购车后的保险以及用车时的充电、
、、加油、、、维修保养，，甚至二手置换，，，，整个用车的旅程中蕴含着大量的金融服务产品和诉求，，我们在给客户提供服务的过程中可以按照客户旅程的思路去延展，，，把我们的服务更好地打包起来提供给他。。
。

同时在服务过程中，
，，给到客户的不仅是客户结算
、、、、抵押贷款、、、、消费金融服务，，，还可以把科技服务、
、、非金融服务打包，，给客户提供全服务。。

要实现这样的目标，，，底层需要有坚实的数字化平台支撑，
，重中之重是智能数字中枢
，，
，，能够感知场景中客户的互动信息和服务反馈，，基于数据分析，，为客户提供更加精准的服务，，
，，匹配供需双方，，，，把场景前、、
、中
、、
、、后链接起来。。。“全景银行”重点体现在四个全，，，，即全用户、、全时域、、、全服务
、
、、全智联。
。
。

推进“全景银行”建设，，，
，使我们实现业务上的四个转变
：

1
、、从以产品为中心，，转变为以客户为中心。。
。随着开放银行和金融科技的应用发展
，，，“以客户为中心”正成为可能，
，，
，并且为银行探索第二发展曲线提供了更大空间
。。。。

2、、、、从“坐商”变成“行商”，，，主动嵌入到客户场景中，，构建新的金融和非金融生态。。。。

3、、把单点的金融服务转变为端到端的打包服务，，，甚至是和我们的客户去共创新的商业模式，，共创价值。。。以前的银行提供的主要是存款、
、、、贷款
，
，，，客户有存款或者贷款需求才找银行
，，，其实现在银行提供的还包括整体集团内的产
、、、供、、
、、销供应链的配套服务、、、资金配置和其它的增值服务。。。

4、、、从经验驱动型转向数据驱动型，，，，利用数据+算法+算力，，来实现更高质量、、集约化的内部运营和资源配置
，
，，，更好地服务市场和实体经济。。。

要做到这四个转变并非易事，
，，， 2018年我们提出做数字生态银行，，内部实现高速数字化转型的同时，，我们未来更关注三个着力点：一是打造技术平台
，
，，夯实数字化基石，，让我们底层的云、、大数据、、
、
、人工智能平台能够匹配未来银行数字化和市场产业数字化的发展需求，，
，并且为以后互联网上的新业态和新模式做好准备，，比如智能协同
、、、生态网络安全和社媒运营能力，，，我们相信未来客户下沉过程中，
，，这些能力都是银行所必须的能力。
。。。二是实现数据贯通，，推进全智联营销
。。。。银行的系统很多，，，但是历史遗留下的数据问题比较严重，，
，所以在这个过程中，，我们会更强调怎么打破这些竖井，，实现全链路数据的贯通，，实现业务数字化和数字业务化，，，用一个数字平面来构建数据驱动架构，，，更好地让数字驱动智能决策，，更好地服务一线的营销人员。
。。。他们有了数字，，就知道客户在哪里、、、
、客户需要什么、
、、、该为客户提供什么样的服务，，这是他们的武器。。。。三是聚合生态资源
，，，，为用户提供全时域服务，，，
，在生态拓展中
，
，，融入零售、、
、、生产、、生活场景中
，，可以通过API连接利器，，加强关键节点头部企业合作，，尤其是现在产业信息化发展过程中
，
，，，如何融入产业互联网，，
，
，是我们在生态拓展中为客户提供全时域服务必须要实现的关键点
。。
。

以上是“全景银行”思路和战略重点的介绍。。

下面分享一下我们实践过程
。。首先推进“全景银行”建设的第一步，，，
，是推出API BANK银行，，搞技术的都知道API是应用程序接口的概念，
，，我们推出API开放银行的时候，，，，强调用这样一种模式融入到实体经济和生产生活场景中。。。比如把生产服务嵌入API中，，，
，当需要服务或者贷款的时候
，，，，可以在平台系统中自主完成工作，，，
，不需要再跳转到银行系统或者平台上。
。。。或者把银行服务嵌入到物流、、货运平台，，，能够快速支持货主、、运输方和承运人的结算和资金兑付。
。通过千家万户工程，，，我们加快和生态合作方的对接，，
，，高质量合作伙伴有1.2万家
，
，包括单一口岸、、、、市场监督局、
、
、、知名互联网平台公司和科技公司。。。。我们把银行常用的监管、、、资金结算服务等进行了梳理
，，现在API服务有1170多个。。。。通过API BANK，，
，快速嵌入政府的社会管理和公共事务服务场景中，，融入到企业的供应链中，，，
，为C端客户提供了无缝无处不在的理财、、、
、贷款、、外汇兑换等，，，让他们获得极致的服务体验。。

在具体场景里
，
，，这里有几个案例：

ToC端，，，，基于客户旅程重塑，，把原来银行与客户互动的触点，
，，从产品购买这一触点向前后延展
，，打造了购房租房平台。
。。。从客户搜索房产信息开始，，就为他提供房产咨询服务，，把服务触点前置
。。。。并提供VR看房、、、
、线上申请材料提交和自动处理，，此外，，把购车、、购家电的产品融入其中
，，提供打包服务
。。

ToB端，，，面向代发企业的薪资全栈数字化服务。。。
。结合客户的诉求，，，推出“靠谱薪”代发服务平台，
，提供算薪计税、、、人事服务
、、、差旅管理、、、财务报销
、、、
、便捷办公服务等。
。

在单领域场景服务创新基础上，，运用“金融+科技”贯通产业互联网生态，，链接新价值网络
。
。通过建平台、、、、金融科技输出和联合运营等模式，，
，更深度的融入到产业数字化进程中，，，
，推动产业链、、创新链和资金链三链协同高质量发展
。。。。从去年开始，，
，，探索产业数字金融，
，，和产业链“链主”企业合作。
。在广东箱包集群工业互联网平台上
，，我们实现科技服务输出，，
，提供金融支付结算
、、融资等服务
。。同时，
，推出浦慧云仓平台，，打造具有质押融资能力的智能仓储管理平台，
，赋能仓储企业数字化，，获得金融服务
。。再如浦慧到家
，，，是对接B端和C端的消费服务平台。
。。为制造或消费服务型企业提供线上电商平台，，，对接广泛的个人客户，，，并提供会员体系、、智能营销、、、集中采购等服务。。
。。已有1730多万客户。。
。通过金融+科技
，，贯通生产、
、、、运输到销售产业互联网生态。
。。。

银行不断进行金融场景创新，，对银行内部机制和人才队伍建设方面提出了更高的要求，
，我们要有更坚实的科技能力、、更多的互联网思维和更高效敏捷的服务能力。。所以，，， “全景银行”蓝皮书提出在业务方面
，，，，要有全场景布局、、
、生态资源整合、、平台运营能力。。。。在技术方面，，，，要强化数据驱动、、
、平台设计、、、
、安全治理能力。。为此，
，，，我们要努力打造三个圈：

一是金融科技人才圈，，，，布局多中心吸纳人才，，，打造人才梯队，，
，
，在上海
、、合肥、、、西安、、、、武汉、、、成都建了五个研发中心
。。。。另外在北京、、、上海、、、
、杭州、、、
、深圳都贴合互联网和科技创新的前沿领域建设了创新中心，，，，在新加坡部署了第一个海外创新中心，，，，我们把金融科技创新视为第一发展动力。。。

二是金融科技生态，
，构建多层级创新生态，，
，
，激发创新活力
，，包括与头部科技公司、、
、初创企业、
、、、高校等联合攻关，，，推动技术应用领域的创新和能力提升。。。。独木不成林，
，，通过共同的资源投入，，共同探索和研究金融科技新趋势和新场景。。

三是加强业务与科技融合，，，我们建立零售、、
、、公司
、、金市、、运营等融合团队
，，，
，并推动科技人员派驻
，，，培养“平民数据科学家”，，打造敏捷响应市场需求的新能力。。。在金融场景创新的过程中，，，，需要把业务和科技深度融合，，，，科技人员，，，要深入到一线的分支机构，
，也是一个新的要求。。。。

以上是我们对于开放银行和场景金融的思考与实践，，期待在银行业迈向BANK4.0、
、5.0以及更远的道路上，，，在数字化领域跟大家有更多的交流，
，谢谢！！！！